论述人身保险的作用?

这个问题实在是太广泛了，仿佛被要求写一篇论述文。

那我们就一点一点来吧。

人身保险包括了什么？什么是重疾险？有什么作用？怎么选择？推荐？什么是医疗险？有什么作用？怎么选择？推荐？什么是意外险？有什么作用？怎么选择？推荐？什么是寿险？有什么作用？怎么选择？推荐？

天呐，感觉要回答的一匹布那么长，长文警告！

1、人身保险包括了什么

重疾险、意外险、医疗险、寿险、年金险和分红险。

我们最常用到的，最基础的，就是重疾险和医疗险，其次是意外险和寿险，再其次就是年金险和分红险。

现在，我们就先谈基础的保障：重疾险、医疗险，以及意外险和定期寿险，

因为这些我们日常生活中比较常需要，也符合大部分朋友的需求，

当然，如果你有兴趣想知道接下来的终身寿，年金险和分红险的话，就再提，我们再细说。

2、重疾险

01，什么是重疾险？有什么作用？

大部分人理解重疾险，都是这么理解的：用来解决在治疗重大疾病的时候产生的治疗费用。

但实际上，这样的理解是有失偏颇的。

不可否认，重疾险的理赔金我们确实是会用来解决医疗费用的问题，但是重疾险最重要的作用其实是弥补你治疗期间停工的收入。

举个简单的例子：

隔壁老王买了一份百万医疗和一份50万保额的重疾险。

几年后，老王不幸罹患癌症，我们都知道，癌症的治疗是需要花费很长很长的时间的，再加上后续的康复治疗，老王就会有相当长的一段时间失去工作收入，那么家庭也会失去主要的经济来源，老王治疗期间，必然还需要别人的照顾，这时候，老王家庭需要承担的经济压力就相当大了。

这个时候，百万医疗和重疾险就发挥作用了。

百万医疗可以报销老王的医疗费用，解决医疗费用的问题；

而重疾险是一次性赔付50万，给到老王的，那么这50万，就可以弥补这段时间里老王家庭要面临的经济问题。

所以，实际上，重疾险更重要的是解决病人在“治疗期间收入中断”的问题。

而重疾险又可以简单的分为单次重疾和多次重疾。

02，怎么选择重疾险？推荐？

把重疾险比作一名员工，那必然需要KPI对其进行考核，按照这个思路，我帮重疾险量身定做了一套考核KPI，其中包含10个关键指标：

关于怎么选重疾险，之前也写过，详细的解析——

重疾险推荐

每个月，我都会整理一次最值得推荐的重疾险清单，如果你有需要的话，可以参考——

3、医疗险

医疗险其实可以认作为是医保的一个补充，它是一个报销型的险种。

举个简单的例子：

隔壁老王（是的，还是他）买了一份百万医疗。

不久后，生病治疗，那么，老王在医院实际支出的医疗费用，就可以按保险合同的约定，凭借发票进行报销。

如果老王治疗花费了8万，医保报销了3万，那么剩下的5万就可以跟保险公司报销。

医疗险的赔偿金是报销型的，你的治疗费用花了多少，就按约定的比例报销，和重疾险不一样，重疾险是一次性将赔偿金给到受益人手里，而医疗险的赔偿金就是给到医院的。

医疗险又分为万元医疗，百万医疗，中端医疗，高端医疗

医疗险怎么选？推荐？

医疗险的话，我们一般都建议百万医疗，实用，便宜，保额高，杠杆作用比较高。

同样，将百万医疗比作一个员工，对他进行考核：

关于怎么选百万医疗，之前也写过，详细的解析——

百万医疗推荐

每个月，我都会整理一次最值得推荐的百万医疗清单，如果你有需要的话，可以参考——

4、意外险

意外险就很简单，就是保障你因为意外而发生的伤害，很重要的点在于“意外”。

什么是意外？

在保险里，意外就是指外来的，突发的，非本意的，以及非疾病的情况。

好比：高空砸物，是意外；猝死，不是意外。

意外险怎么选？推荐？

同样的——

详情解析——

意外险推荐——

5、寿险

寿险其实分为定期寿险和终身寿险。

但是我们一般用到的都是定期寿险，终身寿的功能其实更在于储蓄，这个我们先不说，如果后面你们有兴趣的话，我们再讲吧。

定期寿险也很简单，说白了就是在保障期内，如果被保险人逝世了，保险公司就赔付保额，很简单，就是保生死（或全残）。

主要的功能是为了保障经济支柱的离世给家庭带来的重创。

举个简单的例子：

还是老王，他的家庭成员有妻子，父母，孩子，身上承担的家庭责任有家庭成员的基本生活，养老压力，车贷房贷，孩子的教育经费。

作为家庭的第一经济支柱，如果老王不幸离世了，那么家庭的所有责任都会压在家庭的第二经济支柱，他的妻子身上。

那么他的妻子就会面临4个老人的养老压力，房贷车贷，孩子的教育和基本的生活问题，那么，这个家庭很有可能就会撑不住。

家庭生活质量瞬间下降，房子车子也不一定保得住。

而寿险，保障的就是这样的问题。

如果老王有一份寿险的话，赔偿金起码能支持家庭撑过两三年，给了家庭一个缓冲期，不至于一瞬间的经济压力压垮这个家庭。

所谓，留爱不留债，就是这个意思。

寿险，怎么选？推荐？

同样的KPI——

推荐——

我们最基本的健康保障和身价保障，就是上面这些了。

如果还想了解更上层的储蓄、传承的话，再说吧，看缘分。

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