定投适合选什么类型的基金？

我自己有多年的基金定投经验，不少投资者跟着我做，长期取得10%以上的年化收益！

下面整理了定投大家普遍关心的问题，就包括选什么类型的基金。

Q1:现在选择定投真的很合适吗，有哪些优势？

　　A:基金定投除了可以变相养成储蓄习惯不做月光族外，好处还有很多，比方说资金门槛低、不用考虑买入时点、投资风险分散等等。即使市场暂时处于下跌，但长期来看一旦市场反弹，前期积累的“廉价筹码”就能获得不错的收益。

　　Q2:宽指和行业指数对应的指数基金，定投策略有什么差异吗？

　　A:行业或主题指数基金当然也适合定投，但和宽基指数相比在策略上还有会有不同。定投行业指数基金建议以周为单位，这样对行业的短线波段性行情比较能把握，也不至于因为刚开始定投没积累多少本金而不舍得止盈。而宽基指数相对来说比行业指数的走势要更加稳健，更加适合中长期定投，间隔时间可以双周或月为单位。至于宽基和行业指数如何搭配，笔者曾经提过“有长有短”的组合建议。

　　Q3:您觉得是指数基金更适合定投，还是主动管理型基金？

　　A:个人以为指数基金更加适合定投，因为不会受到基金经理主动选股能力“忽上忽下”的影响，当然不排除有些主动型选手也很优秀，但是过往业绩是否真的能代表未来的表现？而指数基金却可以精准跟踪某个板块或者主题的走势。

　　Q4:该如何理解基金定投“微笑曲线”？谢谢指点迷津！

　　A:所谓“微笑曲线”主要是指市场的U型走势，当市场处于U型左侧下跌形态时通过定投方式不断收集便宜“筹码”(可以不断降低持有基金的单位净值成本，积累越来越多的基金份额)，一旦市场开始走出U型右侧上涨形态时，之前定投的基金份额就可以快速获取收益。

　　Q5:就中证500和沪深300做定投的话该如何配置比较好，还有如果是做长期定投的话相比a类c类选择哪个比较好或者说相对手续费用比较低？

　　A:中证500和沪深300代表了两种风格，前者是中盘风格，后者是大盘风格，个人建议可以做个组合，两只指数基金一起定投，这样不管接下去市场轮到哪种风格，你左手右手都有。如果基金的份额持有满半年以上，各种手续费算起来是A端合算，但是如果是持有两三个月甚至更短，那么肯定是C端更合算。所以基于此判断，如果计划三年以上的定投那么是A端份额更好些，而且份额是按照先买先出的原则，你卖出的份额是最早买入的那部分。

　　Q6:现在适合定投吗？如果定投，选择哪一类比较好？

　　A:目前A股市场处于历史估值低位，投资指数基金被不少人调侃成“买打折便宜货”，所以说肯定非常适合开始定投滴。至于选择哪类，我想主流的宽基指数肯定是首选，如果猜测不到未来哪种风格的指数会涨得更好，可以通过宽基指数组合(如沪深300+中证500+创业板指)的方式来进行定投。

　　Q7:作为新手，不懂该如何定投怎么办呢？

　　A:我给新手的建议是主流的宽基指数，比方说跟踪沪深300、中证500、创业板的指数基金，同时也不要只定投1只，可以3只一起定投，资金分配可以是相同。这样不管接下去哪种风格会涨的好，你手里都会有，还能结合市场做好“先赚先止盈”。

　　Q8:定投指数基金应该坚持多久比较合适？

　　A:一般来讲最起码三年，主要考虑到“筹码”的积累需要一定时间且会有一波较大级别的行情。但是具体还是要结合开始定投的时间、大盘指数点位、定投产品的盈亏、定投组合是否合理等情况。另外也不是说时间越长约好，如果市场明显开始下跌，但还没有及时止盈的话，那岂不是就是白欢喜一场，甚至还可能亏钱。

　　Q9:怎么确定投资的指数可以定投呢？定投的止盈点多少合适？

　　A:对于新手而言建议选择主流的宽基指数，如沪深300、中证500、创业板等，这些指数代表了不同市场风格的整体走势。如果有了一定投资经验后，除了选择宽基指数外还可以根据市场行情选择不同的主题行业指数甚至SMART BETA指数(量化指数)。另外还有更简单的方法，看相同的指数基金哪些多，这一定就是市场主流。至于止盈点多少合适，还是要结合市场趋势，市场一般时有个10%赚头都可以止盈，市场趋势大好时起码奔着赚30%以上为目标。

　　Q10:定投后是不是不用关注了？

　　A:短期内是不用频繁去关注，但是当“筹码”累计到一定程度，就要学会如何去止盈，否则万一到时“煮熟的鸭子”(赚到的钱)飞了就哭也来不及了。

Q11:请问上证50指数基金和沪深300指数基金有什么区别，该怎么选？

　　A:上证50包含了沪深两市50只超级大盘价值股，而沪深300包含了两市300只大盘股风格，后者成分股数量更多且包含了前者。所以从精准跟踪A股市场走势的角度来看，沪深300指数基金更加适合，涨跌相对也更加平稳。

　　Q12:定投经常会有买在高位的情况，需要根据市场走势加以干预吗？请问是不是任何时间定投都会赚钱吗？谢谢！

　　A:基金定投和一次性拿出一笔钱来购买基金相比，有点类似“零存整取”的优势，同时还不需要刻意择时，即使碰到市场下跌也能分散风险，持续收集“筹码”(基金份额)的同时还能不断降低持有的基金净值成本。但当然不是任何时间都会赚钱，比方说当市场处于“微笑曲线”的左侧时(市场持续下跌)大概率会亏钱，而一旦“微笑曲线”右侧来临时(市场积极上涨)就能大幅获益。

　　Q13:是所有的指数基金都能选择定投吗？还是说需要挑选比较适合的。

　　A:还是要结合自己计划的投资周期以及对盘面或热点的把控能力。一般来说宽基指数更适合长期投资，更适合月定投的方式。但是如果短期内(比方说三个月内)对某个行业主题的“未来风向”很看好，但又不知道具体什么时间会突然爆发时，那么就可以选择行业指数基金定投来潜伏，定投时间间隔上建议采取周定投方式来分散筹码累计过程中的风险。即使筹码收集还不够，但是哪天突然爆发时至少手中的筹码可以获利了结。

　　Q14:每次设定的定投额度是多少比较合适呀？刚定投然后就遇到利好涨了好几个点之后要不要卖出停止定投？

　　A:每次定投多少钱每个人情况不一样，不在于多少，而在于养成“储蓄”的习惯。如果刚开始定投，那么积累的筹码(本金)肯定还不是很丰厚，盈利几个点能赚多少钱呢，所以定投肯定是不能随意中止滴，必须得坚持。至于盈利部分是否赎回，还是要结合市场来判断，如果市场明显不好时先把盈利部分落袋为安也未尝不可。而如果对后市还有期待，也不妨可以采用“半仓止盈”的策略。

　　Q15:定投的期间是否要根据行情来调整呢？

　　A:定投令人省心的地方就是不需要刻意择时，这句话主要还是针对如沪深300、中证500等宽基指数而言，但如果买的是主题型指数，尤其像钢铁煤炭等周期性主题行业，那么还是可以根据行情做好风格轮动切换的。笔者常说组合要“有长有短”，其实指的就是这两种类型基金的定投。

　　Q16:请问如果定投一直在亏钱，还应该继续扣款定投下去吗？定投期限多久合适？谢谢解答

　　A:定投一直亏钱主要是两方面原因造成，1、市场整体趋势不好；2、选择的基金跑输市场。如果是前者原因造成的当然应该继续下去，等待市场上涨的时机；如果是后者原因，那么需要对手中的基金(或组合)做些诊断，及时进行调换。定投一般来说是最起码三年以上时间，因为从A股熊长牛短的行情来看有这样的时间规律。另外如果期间如果出现小波段行情，配合止盈策略会赚更多。

　　Q17:笔者可以说下定投指数基金需要止损吗？大家常说“定投止盈不止损”是什么意思？

　　A:定投本质上是“零散不急用”的钱通过定期的方式进行投资，所以一般来说即使亏钱也不需要“止损”，暂时亏损往往是因为市场正处于下跌趋势。但这反而有利于通过定投方式来收集“便宜筹码”。但有些情况也是需要止损的，比方说指数跟踪的某行业遇到周期性衰退，在未来几年内明显会不太景气，那么即使遇到市场整体上涨，但该主题指数很有可能跑不赢市场，倒还不如买宽基指数呢。很多人之所以赚到钱又亏损了，主要是不懂如何止盈，money“坐了过山车”赚到手又白白没了。所以，止盈策略对定投来说灰常重要。

　　Q18:请问定投按时按额定投好还是反之？我是一位喜好高风险投资者，请问合适定投么？

　　A:不应该说喜好高风险而应该是能承受较大风险吧~~当然也适合定投啊，在方式上可以采用定期不定份额的方式，当市场下跌出现亏损时可以增加定投份额来快速积累基金份额(当然账面上亏损金额也比定期定额更加多)，但当市场上涨时就会赚更多。

　　Q19:我想要定投，犹豫不知道选择哪个？是不是宽基指数是最适合定投的？

　　A:没错，如果只挑选1-2只定投的话，那么宽基指数一定是首选，因为宽基指数成分股多，即使遭遇黑天鹅影响也不大，同时不需要频繁去关注市场的热点也能紧密跟踪市场的涨跌。所以大家经常也会听到，类似“看好A股就买沪深300”这样的话。

　　Q20:基金定投一段时间后就有了不错的收益后还要继续定投吗？

　　A:既然持续再赚钱当然要继续了，但继续的同时也要做好适当的止盈。一般来说有两种止盈策略，1、先把赚到的钱落袋为安，留下之前投入的本金继续定投；2、半仓止盈，先抛去一半基金份额落袋为安，剩余的一半仓位继续定投。这样不管后市涨还是跌，心中都不慌。

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