什么是融资性保函

一、什么是融资性保函

保函是一种常见的金融工具，用于增加信任和保障在不同商业交易中的交易各方。在商业交易中，有时候需要一种担保机制来确保交易的完成。融资性保函就是其中一种常见的担保方式，它在国内外贸易，建筑工程和投资项目中广泛使用。

什么是融资性保函？

融资性保函，也被称为融资保函、支付保函或银行担保函，是银行或金融机构发行的一种金融担保工具。它承诺保证融资方按照合同规定的条件和时间向对方支付一定金额的资金。融资性保函通常用于各类商业融资、贸易融资、债务融资等领域。

融资性保函的主要特点是可替代性和不可取消性。从融资方的角度来看，融资性保函可以作为一种替代抵押物的方式，通过向对方提供保函以满足合同或信用方面的要求。而从受益方的角度来看，融资性保函通常不可取消，这意味着无论出现何种情况，只要融资方达到了保函规定的条件，受益方就有权要求支付。

融资性保函的作用

融资性保函在商业交易中起到了至关重要的作用。它可以为交易各方提供以下几方面的保障：

• 支付保障：融资性保函确保了融资方按照合同约定的条件和时间向对方支付资金，消除了对方的支付风险。
• 履约保障：融资性保函强化了融资方履约的承诺，让受益方更加放心，增加了交易的信任度和顺利完成的可能性。
• 替代抵押物：在一些情况下，融资方无法提供足够的抵押物作为担保，此时融资性保函可以作为替代方式，提供更灵活的担保方案。

融资性保函的应用领域

融资性保函广泛应用于多个领域，包括国内外贸易、建筑工程和投资项目等。以下是一些常见的应用场景：

• 国际贸易：在国际贸易中，买卖双方可能存在信任问题，特别是对于初次合作的商业伙伴。融资性保函可以作为一种担保方式，确保双方遵守合同规定的付款和交货条件。
• 建筑工程：在建筑工程中，融资性保函通常用于确保承包商履行合同中的支付义务和完成工程的质量和时间要求。
• 投资项目：投资项目通常需要相当大的资金投入，涉及多方合作和风险。在这种情况下，融资性保函可以为投资方提供支付和履约保障，降低交易风险。

融资性保函的注意事项

在使用融资性保函时，以下几点需要特别注意：

• 费用：融资性保函通常需要支付一定的费用，包括发行费用和保函费用。这些费用可能会影响交易的成本和效益，需要提前评估。
• 保函金额：保函金额需要根据交易的具体情况进行合理确定，以满足双方的需求，同时避免过分承担风险。
• 保函条款：保函中的条款需要清晰明确，确保双方在交易过程中都能理解和遵守。对于需要更加复杂和特殊条款的交易，可能需要专业法律人士的参与。

总结而言，融资性保函作为一种金融担保工具，在商业交易中扮演着重要的角色。它为交易各方提供了支付和履约保障，增加了交易的信任度和顺利完成的可能性。然而，在使用融资性保函时需要仔细评估费用、确定保函金额，并确保保函条款的清晰明确。

二、什么是融资性保函？

融资性保函又称“融资保函”或“融资类保函”。是指担保银行应借款人的申请而向贷款人出具的，保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面文件。融资保函主要包括：借款保函、透支保函、有价证券发行担保、银行授信额度保函。此业务属于公司业务的贷款业务下的本外币保函。

三、融资性保函和非融资性保函的区别？

1、融资性仅仅保函的业务品种有贷款担保，贸易融资担保，非融资性包括消费贷款和投资贷款。

2、融资性担保公司的业务可以做资金过桥、财产保全担保、工程担保、合同履约类担保、信用仓储担保、出口保付代理业务等。而融资性则是以企业融资、个人贷款等业务为主的。　　

3、融资性担保公司主要经营融资性担保业务，就是与银行合作，替借款人担保，他们有银行授信额度。非融资性担保公司目前在国内大多主要做资金过桥及短期借贷业务，就是俗称的高利贷。

四、融资性保函特点？

融资性保函又称“融资保函”或“融资类保函”。是指担保银行应借款人的申请而向贷款人出具的，保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面文件。

融资保函主要包括：借款保函、透支保函、有价证券发行担保、银行授信额度保函。此业务于公司业务的贷款业务下的本外币保函。

产品功能：

1、对借款人

1）为申请人提供融资便利。

2）提高借款人的信用评价，有利于借款人取得融资。

3）在有价证券发行中，降低有价证券无力偿还的风险，利于有价证券销售。

2、对贷款人或有价证券购买方

1）分散融资风险，提高了贷款资金的安全。

2）获得有价证券偿付的充分保障。

五、融资性保函范本？

融资性保函又称“融资保函”或“融资类保函”。是指担保银行应借款人的申请而向贷款人出具的，保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面文件。

融资性保函又称“融资保函”或“融资类保函”。是指担保银行应借款人的申请而向贷款人出具的，保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面文件。

六、融资性保函包括哪些？

融资保函是指担保银行应借款人的申请而向贷款人出具的，保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面文件。融资保函主要包括：借款保函、透支保函、有价证券发行担保、银行授信额度保函。此业务属于公司业务的贷款业务下的本外币保函。

《融资性担保公司管理暂行办法》第十八条

《融资性担保公司管理暂行办法》第十九条

七、涉外融资性保函资金用途？

保函用途广泛，适用于商品、劳务、技术贸易、工程项目承包交易，物资进出口报关交易，向金融机构或在金融市场上进行融资的交易，大型成套设备租赁交易，诉讼程序中的诉讼保全交易，以及各种合同义务的履行等。

按照当事人所在地的不同，保函可分为：

对外担保是指中国进出口银行作为担保人，以保函（含备用信用证）形式，向境外机构（担保受益人）承诺，当债务人（可为境内机构或境外机构）未按照合同约定履行义务时，由中国进出口银行履行担保责任的行为。当被担保人为境外机构而担保受益人为境内机构的，视同对外担保业务处理。

境内担保是指中国进出口银行作为担保人，以保函（含备用信用证）形式，向境内机构（担保受益人）承诺，当境内债务人未按照合同约定履行义务时，由中国进出口银行履行担保责任。

八、融资性保函的风险点？

融资性保函的风险：

首先研透银监会出台的《关于规范融资性担保机构客户担保保证金管理的通知》风险控制： （1）细化客户准入：制定客户准入标准，严格按照标准进行融资担保客户的准入，风险评价按照金融机构风险管理标准及手段进行严格的风险控制。 （2）严格流程管理：保前调查主要内容为申请人基本情况、申请人经营管理情况、资产状况、贷款用途及还款来源分析、反担保分析、分析风险点并提出防范措施等综合分析。保中审查主要有申请人的审查、还款来源审查、反担保审查、贷款用途审查、风险指标审查、信用结构审查、合规合法审查。保后管理主要内容有保后检查及保后管理、风险分类、风险预警、到逾期催收等内容。 （3）落实反担保措施：包括有抵、质押、连带责任责任保证反担保、保证金反担保等综合反担保措施。

九、分离式履约保函是非融资性保函吗？

分离式履约保函是非融资性保函。非融资保函是指在规定范围内，以客户提供符合条件的反担保条件为基础，银行为客户的贸易或工程投标等非融资性经营活动开具担保文书提供信用担保。

非融资性保函包括:投标担保、履约担保、预付款担保、进口付款担保等

十、非融资性保函是什么意思？

保函（letter of Guarantee）是指银行作为担保人，应商业交易一方（申请人）的需求，以其自身的信誉向商业交易的另一方（受益人）为担保申请人的某种责任和义务的履行而作出的一种具有一定金额、期限、承担某种支付责任或经济赔偿可书面付款保证。

1、融资性保函包括：融资担保、融资租赁担保、透支担保、延期付款担保等。

2、非融资性保函包括：投标担保、履约担保、预付款担保、进口付款担保等

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