账户存在可疑交易？

一、账户存在可疑交易？

一是多笔分散转入、集中转出的交易，亦或者集中转入、分散转出的；

二是频繁发生现金存入或者支取业务的；

三是个人账户与单位账户之间频繁发生大额交易的；

四是经常通过支付宝、微信等第三方支付机构发生转账、提现交易的。

当系统把这些有可疑风险的交易提给人工符合时，监管人员的反洗钱工作人员会逐笔进行再分析，比如说查其账户交易流水、向可疑账户开户行寻求协助查询等，了解该客户的身份、职业背景，综合判断以后得出排除或者上报的结论。如果排除的话，这部分交易信息是不会传输到人行反洗钱中心的；只有上报时人行才会收到银行提交的可疑交易报告！

当然，各大银行对于可疑交易的上报是非常严谨的，当监管人员认为该客户有洗钱嫌疑的，会先让开户行进行协查并出具是否封停账户的意见书，也就是说会提前和客户进行咨询沟通，如果其没有正常合理的解释，监管人员会建议其做销户处理，客户极度不配合时才会采取封停措施；即便做了封停处理，客户依然可以提交能够排除自身洗钱嫌疑的合理证据，监管人员认可后依然会恢复其账户的正常使用。

二、可疑交易报告方式？

金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

三、什么是可疑交易大额交易？

大额交易报告，是指金融机构对规定金额以上的资金交易依法向反洗钱行政主管部门报告。可疑交易报告，是指金融机构怀疑或有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或者与恐怖分子筹资有关，应当按照要求向反洗钱行政主管部门报告。

　　根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十二条规定，应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：一、客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。

二、没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。三、客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。四、长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。

五、与洗钱高风险国家和地区有业务联系。 六、开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。七、客户长期不进行或者少量进行期货交易，其资金账户却发生大量的资金收付。八、长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易，而且资金量巨大。

九、客户频繁地以同一种期货合约为标的，在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金。 十、客户作为期货交易的卖方以进口货物进行交割时，不能提供完整的报关单证、完税凭证，或者提供伪造、变造的报关单证、完税凭证。

十一、客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件。十二、客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。十三、客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。

四、可疑交易说明怎么写？

可疑交易说明是一份详细描述可能涉及违规或犯罪行为的交易的文档，旨在帮助企业发现、预防和监测公司内部与外部之间的潜在风险，防范经济犯罪。下面是一些可疑交易说明撰写的基本步骤：

1. 确认目的和依据：确定该交易说明的目的，例如增强合规监督，预防企业风险，遵守相关法规法律。同时，指出可疑交易说明的依据，如公司内部审计结果、风险提示等。

2. 具体交易描述：根据已有信息，结合实际情况对可疑交易的具体情况进行详细描述，并在说明中展开分析，解释可能存在的风险以及风险所导致的影响。

3. 相关支撑材料：将数据、文档和其他相关的支撑材料链接到说明中。这些材料包括交易流程图、系统记录、交易票据等。

4. 相关人员的调查：对牵涉到该交易的人员进行咨询、采访，了解他们的角色、意图并探究他们的反应和记录。在说明中体现调查的结果和结论，辅以证据和具体例子。

5. 风险评估：对交易的风险进行评估和分析，判断该交易是否存在违规或犯罪行为，或者可能引发的风险情况。在说明中提供适当的推论，加深理解。

最后，需要注意的是，可疑交易说明的撰写需要准确、全面、真实、客观，并且符合相关法律法规的要求，一旦发现可疑交易行为应及时通报主管部门或委员会，协助调查单位完成进一步跟踪调查。

五、保险可疑交易标准有哪些？

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十三条列举了保险可疑交易的17类标准：

（一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。

（二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。

（三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。

（四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。

（五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。

（六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。

（七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。

（八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。

（九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。

（十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。

（十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。

（十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。

（十三）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。

（十四）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。

（十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。

（十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。

（十七）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。

六、信用卡可疑交易怎么处理？

信用卡使用中，如果碰到可疑的交易扣款。最好的办法就是打电话给信用卡客服申请查询可疑交易记录，说明可疑交易情况。或者带上信用卡去附近的信用卡银行打印账单明细，就很容易找到可疑的交易记录了。如果存在恶意的扣款可以申请信用卡客服核实退款。

七、光大银行可疑交易怎么解除？

光大银行可以交易，只能够去银行的柜台进行解除，如果这时候有可以交易的话，那么你的银行卡大多数时候应该就是被冻结了，你这时候就不能够再进行正常的付款了你只能着你的身份证和银行卡银行的柜台然后让银行的工作人员给，你解决一下可以交易然后解封你的银行卡就可以了。

八、重大可疑交易报告的分析？

可疑交易报告的分析要求 语言精炼,少说套话 ，分析有理有据 ，图表充分使用数据图表说明问题，分析可疑点。

九、手机银行显示可疑交易怎么处理？

一是拨打银行客服电话，按语音提示尽快转人工服务，查询名下异常卡的交易明细，是否本人操作还是被盗刷的，如真存在异常交易，可以及时冻结挂失。

二是带身份证到附近银行网点现场处理。

三是最重要的一点，如果核实存在盗刷的话，打报警电话，记录下或搜集能证明非你本人操作的证据，比如卡还在本人手上、你所处的位置等等，以便后期索赔。

十、银行卡被查出可疑交易？

银行卡存在可疑交易。

根据中国人民银行261号文相关规定，需本人携带有效身份证件移驾我行任意柜台核实身份。如果被银行发现可疑交易的话那也是非常的麻烦的，我们一定要及时的拨打客服的电话进行沟通才行，一般来说只要说的过去都不会产生太大的问题，希望每个人都能够知道这一点，同时我们需要注意的是，无论任何银行对于我们的大额资金交易都是有着非常严格的标准的

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